40代または50代の退職金を貯める方法に関する21のスマートなヒント

あなたは40代か50代で退職プランはありませんが、うまく退職したいですか? 「はい」の場合、40代または50代の退職後の貯蓄方法に関する21のスマートなヒントがあります。

一部の人々が退職について考えるとき、彼らはそれを活気のある人生の終わりとしてのみ描写します。 これが、彼らが引退することになるまで引退について考えることを延期する主な理由です。 しかし、退職は恐れるべきものではありません。

退職後の年金を節約するためには、後年にどのように暮らしたいか、希望するライフスタイルを手に入れるのに必要な金額、投資の種類を考慮することが非常に重要になりますに向けてください。

いくつかの退職オプションを見る前に、退職貯蓄オプションが何であるかを確認する必要があります。 簡単に言えば; 退職貯蓄オプションとは、あなたにとって最適な退職貯蓄オプションの種類を知ることです。

年金制度に悩まされている退職貯蓄専門家による貯蓄の選択肢を検討する人もいれば、年が経つにつれて多くの価値を享受し得る個人投資を検討する人もいます。 ここにあなたが本当に納得できると思うかもしれない最高の退職貯蓄オプションがあります。

あなたの40代の退職のために保存する方法に関する8つのスマートなヒント

40代であれば、子供、家、そしてあなたが選んだ組織で安定した地位にある可能性が十分にあります。 あなたは、新しい車を手に入れること、台所をアップグレードすること、またはあなたが今しばらく見ていたボートを手に入れることについて考え始めるかもしれません。

しかし、あなたは今がライフスタイルのインフレに屈し始める時ではないことを知っておく必要があります。 投資収益率が理想的には毎月貢献額を上回り始めるという重要な時期にあり、それを活用する時が来ました。

また、退職後に何を使いたいかを考える時でもあります。 人生、退職、および投資についての見通しができたので、より合理的な退職予算を計画し、実際にそこに着くまでにかかる時間を把握できます。

しかし、早期退職のために貯金を開始しなかった場合、40歳の時点でまだバランスがゼロになっている場合、どうしますか? ゲームに遅れて入場する場合の退職後の貯蓄をご案内するための指針をいくつかご紹介します。

  1. 追いつく必要がある

あなたが40歳であり、退職後の貯蓄がないと仮定しましょう。 あなたの年齢では、合法的に401kの退職基金で年間17, 000ドルを節約することが許可されています。 あなたが今しなければならないことは、あなたがすでに失った時間に追いつくために積極的に節約することです。

収益率が7%であると仮定すると、401kは24年2か月で100万ドルに成長します。 つまり、64歳までに退職までに100万ドルを手に入れることができるということです。

2.退職後のニーズを分析する

あなたが退職のために多くのお金を必要としないと感じたとしても、あなたはあなたが約百万人以上を必要としていることを知らなければなりません。 ほとんどの専門家は、退職後、毎年退職ポートフォリオの3〜4%を引き出す必要があることに同意します。 (これらは「4パーセント規則」および「3パーセント規則」として知られています。)

100万ドルの3%は30, 000ドルです。 100万ドルの4%は40, 000ドルです。 言い換えれば、退職時に年間30, 000ドルから40, 000ドルの収入で暮らしたい場合、少なくとも100万ドルのポートフォリオが必要になります。

3.生活費を下げる

40代に達する頃には、一般的にキャリアの初期段階で得たよりもかなり多くの収入を得ており、そのため、より多くの費用を負担することに満足しています。 しかし、退職後の貯蓄を真剣に考えている場合は、生活費を大幅に削減し、現金を解放して片付ける必要があります。 だから、予算を見て、あなたのお金の大部分がどこに行くのかを見て、あなたが削減しようとしている主要な費用を把握してください。

それについて間違えないでください、あなたが財政的に安全な退職でショットをしたいなら、あなたは少なくとも一つの大きな費用を削減する必要があります。 ケーブルパッケージを縮小すると、月に50ドルがポケットに追加される可能性があります。また、ランチを購入するのではなく、週に2回梱包する場合もあります。 ただし、40代で実質的に何も保存されていない場合、巣の卵を20年間無視した場合、1か月に50ドル以上かかることになります。

4.より多くの投資リスクを避けること

40代の一部の人々は、失われた時間を補うために、追加の投資リスクを取るという過ちを犯します。 潜在的な収益は高く、真実です。7パーセントではなく、投資が10パーセントまたは12パーセント成長する可能性があります。

ただし、ここでは損失の可能性もはるかに高くなります。 リスクは常に、年齢層に合わせて調整する必要があります。 20代の人々は、回復する時間があるため、より大きな損失を受け入れることができます。 40代の人々はできません。 あなたが激しく打たれた場合、あなたは一生下がっているかもしれません。

5. Roth IRAを開きます

401kの最大化が完了したら、IRAを開き、それに対する貢献度も最大化します。 Roth IRAに完全に貢献する資格がある40歳の人は、毎年退職貯蓄に追加のお金を追加できます。 Roth IRAへの寄付は非課税となり、非課税で撤回できます。 キャピタルゲイン税も回避できます。

6.適切な保険を購入する

災害は、人々が破産を宣言せざるを得ない最大の理由です。 適切な健康保険、障害保険、自動車保険を購入して、リスクを減らします。

扶養家族がいる場合は、扶養家族が経済的にあなたに依存している期間、定期生命保険を検討してください。 多くの金融専門家は、特に40代で保険契約を開始する場合、終身保険は一般的にあまり良いアイデアではないと言います。

7.債務の返済

この年齢では、クレジットカードの借金、自動車ローン、およびその他の高利子または非住宅ローンの借金を返済することが優先されます。 住宅ローンの追加支払いが必要かどうかを検討してください。 住宅ローンの初期段階にあり、支払いの多くが利子に適用されている場合、追加の住宅ローンの支払いを行う方が合理的かもしれません。

しかし、あなたが住宅ローンの最終年であり、支払いが主に元本に適用されている場合、そのお金を投資する方が良いかもしれません。

8.副業を得る

20年ほど働いて、すでに会費を支払っている場合、さらに一生懸命働くという考えは魅力的ではないように思えるかもしれません。 しかし、あなたがあなたの通常の仕事の上に横たわることに喜んでいるならば、あなたは上記で議論した抜本的な妥協のいくつかをすることなく退職を救うことに成功するかもしれません。

たとえば、通常の給料に加えて月額$ 500を稼げるなら、大きな家と2台目の車にぶら下がり、巣の卵をさらに詰めるためにいくつかの小さな費用を削減することを考えることができます。 さらに良いことに、いくつかの主要な経費を削減して2回目のギグを取得すると、定刻で退職するだけでなく、かなりのお金でそれを行う可能性が高くなります。

あなたが退職計画を遅く始めたとしても、まだ希望があります。 重要なのは、金融商品の選択にこだわり、熱心に節約することです。

注意

この時点で、あなたとあなたの配偶者が最初に来るはずです。 これは、子供を大学に通わせるために退職貯蓄を無駄にしないことを意味します。 退職後の貯蓄を常に優先する必要があります。 子供は学生ローンを借りることができますが、退職ローンを借りることはできません。

あなたの子供は自分の側に時間を持っていますが、あなたが持っていないことの一つは時間です。 あなたの子供は20代と30代で退職後の貯蓄を開始できますが、できません。 あなたの子供は今や大人です。 彼らは自分の足で立ってみましょう。 あなたが彼らに与えることができる最高の贈り物は、あなた自身の退職金です。

あなたの50代の退職のために保存する方法の9つのスマートなヒント

50代では、退職戦略を蓄積から保存に移行する必要があります。 この10年間、さまざまな商品から離れ、在庫から高品質の債券や年金などの安全な車両にお金をシフトすることをお勧めします。 次のヒントは、引退の準備を続けるときに物事を合理化するのに役立ちます。

  1. 貯蓄と投資の目標を再考する

あなたの50代は、5年後であろうと15歳であろうと、完全に退職の準備をする重要な時期です。この時点で、できる限り積極的に貯蓄すべきです。 この年齢では、適切な投資を行っており、リスクを負っていないことを確認する必要があります。

  1. お子様のニーズよりもニーズを優先してください

あなたの人生のこの10年間、一部の人々はまだ成長した子供をサポートするためにどれだけの余裕があるかを理解するのに苦労しているかもしれません。 現時点での取り決めは、たとえそれが難しい場合でも、自分自身を第一に考え続けることです。 時計は刻々と過ぎており、健康状態が悪いために、あなたが望む限り仕事をすることができない可能性が非常にあります。

3.ボーナスを節約する

ボーナスは大きな楽しみですが、もう楽しみではありません。 50歳では、ボーナスを捨てる次の大きなものを探すのではなく、退職後のボーナスを貯めることを目指してください。 この10年で、あなたはあなたの道に来るすべての風雨を救うことを目指すべきです。

4. 401(k)に手を近づけない

大学やその他の主要な費用がかかると、そのジューシーな401(k)は魅力的に見えます。 この衝動に抵抗しなければなりません。 特にこの年齢では、退職前にそれを交換することができない場合があるため、退職基金を改ざんする代わりに、学生ローンを取得するよう子供に奨励してください。

5.長期ケアについて考える

既にHSAへの資金提供を開始している場合は、長期ケアの保険プランを検討してください。これは、現在のヘルスケア、生活支援、介護施設の費用を後の人生でカバーするのに役立ちます。 あなたはそれが早いと思うかもしれませんが、準備する方が良いです。

6.お子様が時間通りに卒業するようにしてください

あなたの子供が学校を早く去るほど、彼らは彼らの問題の世話をより早く始めることができます。 お子様が4年以内に終了できるようにするために必要なコース負荷を取っていることを確認する必要があります。 多くの学校では、フルタイムの入学資格は、4年で卒業する必要があるレベルよりも低くなっています。 別の1年または2年分の授業料の請求を避けるために、子供が最大のコース負荷を抱えていることを確認するか、サマーコミュニティカレッジのクラスを提案します。

7.学校のローンの取り方に注意する

あなたの子供にノーと言うのは難しいです。これは、親とローンの残高が過去10年間で2倍になった理由を説明するかもしれません。 しかし、最近6.4%の金利がかかるローンを大量に借りることは危険です。 良い経験則は、10年以内または退職後のいずれか早いほうで返済できる額を超えて借りるべきではないということです。

8.住宅ローンをなくす

多くの人にとって、生活費は退職後の目標を妨げています。 あなたの最大の費用はおそらくあなたの住宅ローンであるので、あなたの住宅ローンの支払いを考え始めてはどうでしょうか。

明らかに、住宅ローンを完済するための1つのオプションは、追加の支払いをして、一度に少しずつ削ることです。 しかし、あなたの家を売り、現金を払える家にダウンサイジングするという考えを捨てないでください。 それはすぐにあなたの巣の卵を構築するために使用できる数千ドルを解放します。

9.専門家の助けを求める

あなたが正しい軌道に乗っていることを確認し、現実的な目標を設定していることを確認するために専門家の指導を求めることは良い考えかもしれません。 最近の調査では、ファイナンシャルアドバイザーのいる労働者は、アドバイザーのいない労働者よりも職場の退職プランに満足する可能性が高いことがわかりました。

多くの人にとって、数と財務計画は面倒で複雑な人もいるので、財務アドバイザーを雇うことは彼らが自分自身を助けるためにできる最善のことです。 このカテゴリーに属している場合は、財務アドバイザーを雇うことをお勧めします。

結論

退職後の計画に関して、あなたが尋ねる必要がある主な質問は、あなたがあなたの晩年にどのようなライフスタイルを生きたいかということです。 現在の生活水準を維持または上回ると予想される場合は、さらに貯蓄する必要があり、早めに始める必要があります。 ポートフォリオを積極的に管理することで一貫性を保つことは、安全な退職への道を開くでしょう。 これは、借金を返済し、緊急資金を増やし、退職のために貯金するのに十分早く始める必要があることを意味します。


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