OnDeckスモールビジネスローンの取得方法に関する詳細ガイド

OnDeckローンを申請したいのですが、要件や料金がわかりませんか？ 「はい」の場合、OnDeckスモールビジネスローンを取得する方法に関する完全なガイドがあります。

ビジネスの人生において、起業家は特定のビジネスの緊急事態に資金を供給するために迅速なローンを必要とする場合があります。 銀行やほとんどの貸出機関は、短期間で迅速な資金調達を行うことは決して信頼できません。そのため、こうした企業は代替の貸し手に目を向ける必要があります。

OnDeckとは何ですか？

OnDeckは、市場で数少ない信頼できる代替貸し手のうちの1つです。 2007年に投資家グループによって設立されたOnDeckは、これまで小企業向けローンを提供してきました。 現在、ベタービジネスビューローでA +の評価を受けています。

OnDeckは、無担保ビジネスローンにタームローンとクレジットラインという2つのオプションを提供するダイレクトレンダーです。 与信枠のローンは、APRが13.99％から39.99％の範囲のより確立されたビジネス向けです。 OnDeckのタームローンは、より少ないローン金額を望む新規事業向けであり、このタイプのローンには「利子率」がありません。OnDeckは、借りたドルごとに固定金額を請求することで、これらのローンでお金を稼ぎます。 ただし、これは非常に高いAPRに相当します。

OnDeckは、クレジットスコアだけでなく、キャッシュフローとパフォーマンスに基づいてローンの決定を行い、費用なしで短期ローンの速度で資金を提供できます。 OnDeckスモールビジネスローンについて詳しく知りたい場合は、この記事を読むことをお勧めします。

OnDeckを介したスモールビジネスローンの仕組み

OnDeckから資金を得るのは本当に簡単で簡単です。 申請するとローンが処理され、承認された場合は約24時間でローンが発行されます。 承認された場合、ローン資金は選択した銀行口座に振り込まれます。 資金調達は迅速であり、ローンを使用して、タイムリーな支払いを行うことにより、ビジネスの信用履歴を構築できます。

OnDeckは、クレジットスコアだけでなく決定を決定する際に、キャッシュフローとビジネスの成功を調べます。 5, 000ドルから500, 000ドルまでの短期および長期のローンを選択できます。 ローン期間は3か月から36か月で、ビジネスに合った柔軟な支払い期間が与えられます。

  • 提供される産業

OnDeckは、小売店、レストラン、自動車修理店、医療提供者など、700を超えるさまざまな業界にサービスを提供しています。

  • 料金

多くの小規模ビジネスローンと同様に、APRは、ビジネスが属する業界、ビジネスクレジット、個人クレジット、収益、およびビジネスに費やした期間によって大きく異なります。 OnDeckのタームローンのAIRは9.99％と低く、一方、信用枠の開始APRは13.99％です。

  • オリジネーションフィー

ローンのサービスと処理に役立つ1回限りのオリジネーション料金を支払う必要があります。 最初のローンのオリジネーション料金は、ローン金額の2.5％から4％、2番目のローンでは1.25％から3％、3番目のローンでは0％から3％です。

  • ローン条件

ローンを短期間で返済するか、資格と必要なものに応じて少し長く返済することができます。 OnDeckは、期間に基づいてローンの提供を分けています。 6、9、12、および18か月のローンの場合、金利は借りた1ドルごとに10％と低いと言われています。 この例では、6か月の融資期間で21, 000ドルを借りる場合、1ドル借りるごとに平均0.18ドルを支払います。 ローンの平均費用は3, 789ドルです。

あなたのビジネスがOnDeckローンを必要とすることを知る方法

いくつかの条件により、企業はOnDeckからの資金調達を求めています。 あなたのニーズがその基準に当てはまる場合、OnDeckから融資を受けることを考え始める必要があります。

  • 現金を本当に迅速に必要とする場合： OnDeckの利点の1つは、ローンが承認された後、企業に本当に迅速に資金を提供できることです。 したがって、緊急ローンが必要な場合は、OnDeckローンが適しています。 わずか10分でオンラインまたは電話で申し込むことができ、承認されれば24時間で資金を得ることができます。
  • 個人の信用スコアが不十分な場合： OnDeckの個人の信用スコアの最低額は、タームローンの場合は500、クレジットラインの場合は600です。 OnDeckの借り手の平均信用スコアは702です。したがって、500の個人信用スコアで、タームローンを取得できます。
  • 予想外の大きな費用がある場合：資金調達の迅速な転換は、ひとつまみで現金を獲得できることを意味し、OnDeckはいくつかの問題に応じて高い資金調達を提供できます。
  • ビジネスのキャッシュフローが不均一な場合： OnDeckの信用枠は、キャッシュフローの低い期間にあなたを乗り切るのに役立ちます。

OnDeck Small Business Loanに申請する必要がある書類

OnDeckでは、ローン申請プロセスを開始する前に、いくつかの指定文書を手元に用意する必要があります。 あなたが持っていることが期待されています。

  • 損益（P＆L）、損益計算書、経費の概要を含むビジネス財務諸表
  • 過去3年間の個人所得税申告を含む個人の財務情報
  • あなたのビジネスライセンス
  • ビジネスリースのコピー
  • 過去3か月間のビジネス銀行明細書
  • 事業税ID
  • 過去3か月間のクレジットカード明細書
  • 過去3か月間の銀行取引明細書
  • 事業主の社会保障番号
  • 運転免許証番号と問題の状態
  • あなたのビジネスに対する過去の判断または先取特権が満たされていることの証明

OnDeck応答時間

OnDeckは、ローン申請中の迅速な対応が評価されています。 これは、彼らが働く企業が非常に緊急のローンを必要とすることが多いことを知っているからです。 融資申し込みが送信されると、借り手は通常1時間以内に応答を受け取ります。 融資申請は審査され、審査後、借り手が資格を得ると、彼または彼女は1営業日以内に資金を発行されます。

OnDeckスモールビジネスローンを取得する方法-完全なガイド

OnDeckスモールビジネスローンの場合、通常、申し込みはいつでもオンラインで行われます。 ローン申請は、暗号化およびトランスポート層セキュリティ（TLS）プロトコルによって保護され、機密情報が安全にOnDeckに送信されるようにします。

OnDeckにオンラインで申請する手順

  1. まず、www.ondeck.comのOnDeck Webサイトにアクセスし、[今すぐ適用]をクリックする必要があります。
  2. OnDeckの4ページのアプリケーションに、ローン、ビジネス、および個人情報に関する情報を入力します。 アプリケーションを送信する前に、アプリケーション契約と電子署名契約を注意深く読んで確認してください。
  3. OnDeckの自動引受ソフトウェアが情報を処理し、クレジットスコアをソフトプルするのを待ちます。 数分以内に資金調達が承認されたかどうかを確認する必要があります。
  4. OnDeckのローンスペシャリストが、お客様に電話してアプリケーションの詳細を確認し、必要に応じて追加のドキュメントを要求します。
  5. オンラインで申し込む以外に、東部標準時の午前9時から東部標準時の午後8時まで、888-269-4246でローンスペシャリストに電話することもできます。
  6. あなたの資金を受け取った後、OnDeckはあなたのビジネスの銀行口座から毎日または毎週の「マイクロペイメント」を取り始めます。 彼らはあなたのキャッシュフローにできるだけ影響を与えないように意図されていますが、あなたの銀行口座が短期間低資金を持っているならば、あなたはトラブルに陥るかもしれません。

OnDeck Small Business Loansの認定基準

OnDeckには独自の融資適格基準があり、融資を受けるにはそれらの各基準を満たす必要があります。

  • 1つ目はクレジットスコアです。 オンデックのタームローンの最低額は、信用限度額で500と600です。 実際、OnDeckには独自の「OnDeckスコア」があります。これは、アプリケーション内のさまざまなデータポイントを分析するために使用するビジネスクレジットスコアリングシステムです。 資格を得るには、これらのクレジット平均に到達する必要があります。
  • 繰り返しますが、少なくとも1年間ビジネスを運営している必要があり、100, 000ドル以上の年間収益があるはずです。 OnDeckはまた、現在の会社は国外に位置する企業に融資を行っていないため、あなたの事業は米国およびカナダに拠点を置く必要があります。 この資格には、ケベックプロヴァンスも含まれません。
  • また、米国に拠点を置いているため、過去2年間にあなたのビジネスが破産してはいけません。 破産を宣言した企業、または破産から回復している企業は応募できません。 また、未解決の先取特権および判決があってはなりません。

OnDeck Small Business Loansのメリット

  • 迅速な資金調達：翌営業日になるとすぐにローンを受け取ることができる場合があります。
  • 専任のスペシャリスト：米国に拠点を置くスペシャリストが、週6日、お客様からの質問に対応します。
  • ロイヤリティ特典：追加サービスのために会社に戻ってきたお客様は、割引料金を受け取ることができます。 OnDeckのタームローンには、初回ローンの合計ローン額の2.5％から4％の1回限りのオリジネーション手数料があります。 この手数料は、2回目のローンでは1.25％から3％に、3回目以降のローンでは0％から3％に下がります。
  • ビジネスクレジットの構築： OnDeckは、お客様の支払いアクティビティをビジネスクレジットビューローのEquifax、Experian、およびPayNetに報告します。 タイムリーな支払いを行うことで、ビジネスの信用スコアを構築する必要があります。これは、将来、より大規模で安価な中小企業ローンを獲得するのに役立ちます。

OnDeck Small Business Loanの欠点

私。 毎週または毎日の返済があります： OnDeckローンの大きな欠点の1つは、返済間の期間が短いことです。 OnDeckは、ビジネス銀行口座から固定の毎日または毎週の支払いを差し引きます。 タームローンは毎日または毎週返済されますが、信用枠は毎週返済されます。 不均等なキャッシュフローを持つ企業は、頻繁な返済に注意する必要があります。

この返済方法は、キャッシュフローが均一でない企業や、数日または数週間にわたって銀行口座を一時的に清算できる大規模な購入を希望する企業では機能しない場合があります。

ii。 一部の業界に制限されています。多くの貸し手は、取引する業界に制限がありますが、OnDeckは広範です。 フリーマーケット、葬儀サービス、質屋、農場などは、制限された産業のほんの一部です。 申請する前に、あなたのビジネスがこのリストに載っていないことを確認してください。

iii。 短期ローンの期限前償還のメリットはありません。OnDeckは期限前返済のペナルティを評価しませんが、期限付きローンを早期に返済しても、貸し手は顧客に一定額の料金を支払う必要があるため、お金を節約できません。 これは、償却スケジュールに基づいて元本と利息を毎月支払う必要がある中小企業ローンとは異なります。 ローンを早期に返済する借り手は、利子を節約します。

iv。 新興企業にとっては素晴らしいことではありません。あなたのビジネスは1年以上存続し、OnDeckローンの資格を得るために少なくとも年間100, 000ドルを稼ぐ必要があります。

v。ローンは高額になる可能性があります： OnDeckの未払いタームローンは、2018年第1四半期に16.7％から99.4％のAPRを保有します。クレジットラインの金利は11％から60.8％の範囲です。 最新の四半期報告書によると、OnDeckの加重平均APRは、タームローンで48％、クレジットラインで32.4％でした。 料金は四半期ごとにわずかに変化します。

これらのAPRには、タームローンのオリジネーション手数料と、クレジットラインの月額20ドルの維持費が含まれます。 クレジットラインを開設してから最初の5日間に5, 000ドル以上を引き出した場合、最初の6か月間は20ドルの手数料が免除されます。 お金を引き出す手数料はありません。

vi。 個人保証に加えて、先取特権が必要： OnDeckのタームローンは特定の担保によって裏付けられていませんが、会社は事業のすべての資産に対して包括的な先取特権を取ります。 ほとんどの貸し手と同様に、OnDeckも借り手に個人保証書への署名を義務付けています。これは、貸し手がローンを返済しなかった場合に借り手の個人資産を追跡できると書かれた声明です。 返済に失敗すると、あなたの個人のクレジットスコアも損傷する可能性があります。


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