オンラインでクレジットカードを受け入れるために商人のアカウントを開設したいのですが、ノウハウが不足していますか？ 「はい」の場合、ビジネス用にマーチャントアカウントを迅速に取得する方法を次に示します。
あなたがオンラインビジネスを経営するつもりであるか、あなたがレンガとモルタルラインをつま先にしたいかどうかに関係なく、クレジットカードを受け入れることはあなたが満たさなければならない要件です。 これはほとんどの買い物客の基本的な期待であり、そうしないことはビジネスの失敗を保証するものではありません。
マーチャントアカウントとは何ですか？
マーチャントアカウントは、企業がデビットカードまたはクレジットカードによる支払いを受け入れることができる銀行口座の一種です。 言い換えれば、マーチャントアカウントは、クレジットカードの決済および/またはデビットカード取引のための小売業者、マーチャント銀行、および支払いプロセッサ間の合意です。
顧客が製品またはサービスの代金をクレジットカードで支払うと、資金は最初に商人の口座に振り込まれ、そこから最終的に事業の銀行口座に振り込まれます。 ビジネスアカウントへの送金は通常、毎日または毎週行われます。
中小企業向けの販売アカウントを取得する理由
eコマースビジネスを運営する予定で、クレジットカードでの支払いをオンラインで受け入れる場合は、少なくとも1つのインターネット販売アカウントが必要です（多くの場合、既に販売アカウントを持っている場合でも）。 オフライン企業も取り残されていません。
商人のアカウントは、ほとんどの商人にとってビジネス運営の重要な側面です。 商人は、取引コストが決定の重要な要素である商人アカウントサービスプロバイダーを選択する際に、さまざまなオプションがあります。 マーチャントアカウントは、電子決済を促進するためにマーチャントと提携しているマーチャント取得銀行によって提供されます。
実店舗ビジネスが電子支払いを受け入れず、現金のみを許可する場合、彼らは必ずしも商人の口座を開設する必要はなく、銀行の基本的な預金口座だけに依存します。 しかし、最近では、商人のアカウントが急速にすべての人にとって必要になりつつあります。
ただし、オンラインビジネスは、顧客が購入を行う際の唯一の選択肢であるため、事業運営の一環として販売アカウントのパートナーシップを確立する必要があります。
オンラインまたはオフラインビジネスの販売アカウントを取得する方法
あなたのスモールビジネス用に商人のアカウントを設定することは、ほんの少しの時間、調査、計画を必要とするかなり簡単なプロセスです。 中小企業向けの販売アカウントの設定に関連するガイドラインを学ぶために読んでください。
マーチャントアカウントの発行ビジネスは非常に競争が激しくても、マーチャントアカウントの申請と取得は簡単なプロセスではありません。 リスクを最小限に抑えるため、ベンダーはさまざまな基準を使用して、マーチャントアカウントアプリケーションを承認するかどうかを決定します。
- 事業の種類–クレジットカードの不正使用または返品のリスクが高いまたは低いか。
- 営業時間
- ビジネス履歴-破産、デフォルトなど
- 申請者が以前に商人のアカウントを持っているかどうか
- 事業主の個人信用履歴
ほとんどの新しいビジネスオーナーは、ビジネスアカウントや個人アカウントを保持している同じ銀行から商人アカウントアプリケーションの好意的なレビューを受ける可能性が高くなります。
商人のアカウントを取得するには2つの方法があります。 どちらの場合も、契約を締結する必要があります。
最初のオプションでは、VisaおよびMasterCardと処理関係にあるメンバー銀行と契約を結びます。 一方、2番目のオプションでは、独立販売組織やメンバーサービスプロバイダー（ISO / MSP）など、メンバーバンクの認定代理店と契約を結ぶ必要があります。
この契約は、あなたのビジネスがカードクレジットブランドによって確立された運営規則に従うことに同意することを意味します。 アメリカ合衆国でのオンラインまたはオフラインのビジネスの販売アカウントを取得するには、次の手順に従う必要があります。
a。 計画から開始：販売者アカウントの実際の設定プロセスを開始する前に、クレジットカードによる支払いが小規模ビジネスでどのように機能するかを時間をかけて計画します。 この段階で回答する必要がある重要な質問には、次のものがあります。
- どのタイプのクレジットカードブランドを受け入れますか？ MasterCardとVisaは、すべての販売アカウントを通じて受け入れられる標準のクレジットカードです。 ただし、ターゲット顧客がDiscoverやAmerican Expressなどの他のタイプのカードを使用している場合は、それらのカードも受け入れることが重要です。 そのため、受け入れたいクレジットカードの種類をリストします。
- どのように支払いを受け取りますか？ あなたがオンラインビジネスを運営している場合、あなたは間違いなくあなたのウェブサイトを通してのみ支払いを受けるでしょう。 しかし、実店舗ビジネスを運営している場合は、Webサイト以外の多くのオプションを検討する必要があります。
携帯電話で支払いを処理できるようにしますか？ 仮想端末を使用しますか？ 定期的な請求が必要ですか？ これらの質問に答えることで、支払いの受け取りに使用する主な方法と副次的な方法を決定できます。
- クレジットカードを介してどのくらいの販売量を獲得する予定ですか？ マーチャントアカウントプロバイダーとの議論を始める前に、ボリュームについてある程度の知識が必要です。 クレジットカードを介してどれだけの販売量が得られるかを実際に予測できないため、これは少し難しい場合があります。 ただし、類似のビジネスで得られるものと、ターゲット顧客の好みの購入方法に基づいて、概算できます。
b。 マーチャントアカウントプロバイダーの選択-クレジットカードのニーズを把握したら、次のステップは、お住まいの地域の銀行が提供するマーチャントアカウントオプションを調べることです。 ほとんどの場合、最も簡単なオプションは、地元の銀行に行くことです。なぜなら、商人のアカウントを設定するプロセスは、顧客としてすでにあなたを知っている銀行の方が常に簡単だからです。
商人アカウントをビジネスでどのように機能させるかがわかったので、商人アカウントプロバイダーを比較します。 マーチャントアカウントを選択する際に考慮する必要があるポイントには、マーチャントアカウント取引手数料が含まれます。 クレジットカード取引には、2つの一般的なタイプの手数料があります。
- 処理されるクレジットカードの支払いごとに請求される定額料金。
- 各トランザクションの合計金額に基づくパーセンテージ料金。 手数料の割合については、多くの商人のアカウントプロバイダーは、特定のレートに対するトランザクションの「適格性」に基づいて、段階的な価格設定システムを使用します。 次のような変数を使用して、これらのパーセンテージ料金を3段階の料金に分類します。
支払いを受け入れる方法と、支払いを受け入れるように商人アカウントを設定する主な方法。 一部のプロバイダーでは、処理するボリュームに応じて料金が異なる場合があります。
これらのレートに関するすべての詳細を収集し、トランザクションの50％がより高いティアに分類される大まかな計算を行い、料金で支払う可能性のあるものを明確に把握することが重要です。
ただし、銀行からの取引コストは、商人のアカウントを使用するための他の条件が他の銀行で取得するものより厳しい場合があるため、他の銀行にも確認することを強くお勧めします。 ただし、別の銀行に商人のアカウントを設定する場合は、その銀行に当座預金口座を作成する必要があり、そこに資金が送られることに注意してください。
c。 他の販売アカウント料金を考慮してください 。 取引手数料以外に、商人のアカウントに関連する他の多くの手数料が存在する場合があります。 その他の料金には、月額最低料金、セットアップ料金、キャンセル料金、明細書料金、顧客サービス料金、チャージバック料金、バッチ料金、年会費が含まれます。
これらの料金に関連するすべての細かい活字を前もって理解することが重要です。そのため、途中で驚くようなコストは発生しません。
調査を実施する際には、徹底的に努力する必要があります。これは、一部のマーチャントアカウントプロバイダーが、直面している状況に基づいて他のプロバイダーより優れているためです。 自問する必要があります：マーチャントアカウントプロバイダーは、必要なすべてのソフトウェアと支払いの受け入れオプションを提供していますか、または他のプロバイダーで補足して追加料金が発生しますか？
たとえば、仮想端末処理、電子メールの請求、定期的な請求、ウェブサイトの支払い、モバイルの支払いはすべて1つのソリューションに含まれていますか、またはこれらを個別に設定する必要がありますか？ より多くのプロバイダーを通過する必要があるほど、コストと複雑さが増します。
d。 顧客の支払い体験をどの程度管理できますか？ 多くのビジネスオーナーは、カスタマイズされたオンラインソリューションをセットアップする時間や専門知識を持っていないため、ソリューションプロバイダーによって自動化され、ホストされているものを見つけることが重要です。 ただし、顧客に優れたエクスペリエンスを提供するために、請求書、支払いフォーム、および支払い通知を簡単にカスタマイズできるようにする必要があります。
完全なソリューションは、ビジネスの種類に合わせて調整されており、あなたや他の従業員にとって使いやすいですか？ マーチャントアカウントプロバイダーは、ビジネス業界や規模と頻繁に連携していますか？ あなたのビジネスタイプに特化したプロバイダーを見つけることは、将来の開発があなたのニーズにマッチし続けることを意味します。
PCIコンプライアンスの問題が最小限になるように、顧客の支払いアカウントデータを安全に保存できますか？ 詳細なPCIコンプライアンスレビューの頭痛の種を必要とするビジネスはありませんが、顧客に最高の支払い体験を提供できるようにしたいと考えています。 両方の長所を活用するのに役立つソリューションを見つけることが重要です。
カスタマーサポートはどうですか？ 成功するためには、アカウント管理とライブサポートにアクセスすることが重要です。 マーチャントアカウントプロバイダーは、参考資料やケーススタディを提供してもらえますか？ マーチャントアカウントプロバイダーに関する他のビジネスの経験について学ぶことは、選択プロセス中に非常に洞察力があります。
e。 マーチャントアカウントに申し込む-：マーチャントアカウントプロバイダーを選択した後の次のステップは、マーチャントアカウントに申し込むことです。 言うまでもなく、あなたはあなたのビジネスとあなた自身に関するすべての必要な文書と情報、ならびに運転免許証、国際パスポート、または他の政府発行のIDなどの身分証明書を提供する必要があります。 また、資金が送金される当座預金口座の無効小切手を提出する必要があります。
申請プロセス中に、実施する事業活動の種類の詳細なリストを提供する必要があります。 これはあなたのビジネスが合法であることを銀行に証明します。 また、申請を承認する前に、事業の税務書類と財務諸表を提出する必要があります。
オンラインでクレジットカードによる支払いを受け入れる場合、販売アカウントアカウントプロバイダーは、独自のドメイン情報を持つビジネスWebサイトである必要があるWebサイトの証明を要求します。 また、安全なチェックアウトプロセスだけでなく、Webサイトに製品の購入と配送に関するクリートの詳細があることを示す必要もあります。
f。 加盟店アカウントの設定：会員銀行は、会社がクレジットカードを処理できるようにすることでリスクを冒しているため、加盟店アカウントの承認を受ける前に、かなり包括的な審査プロセスを期待する必要があります。 プロバイダーを選択する場合、販売者アカウントの設定プロセスで期待されることは次のとおりです。
マーチャントアカウントプロバイダーは、詳細なアプリケーションを完了することを要求し、ビジネスモデルと財務に関する多くの情報を提供する必要があります。 あなたが中小企業である場合、あなたはまた、個人情報を提供し、信用調査を受け、アカウントに個人的な保証を提供する必要があります。 このプロセスは煩わしいと感じられる可能性があるため、引受を通じて手を差し伸べるプロバイダーと協力して、迅速で混乱の少ない承認プロセスを確保することが役立ちます。
これらの手順をすべて完了すると、クレジットカードによる支払いの受け入れを開始できるようになります。 優れたマーチャントアカウントプロバイダーを使用している場合、これはソフトウェア製品にログインし、顧客の支払い情報を入力し、支払いボタンをクリックしてトランザクションを処理し、銀行口座に入金するのと同じくらい簡単です。
最後に、アカウントを設定するためのアプリケーション料金とその他の必要な前払い料金を支払います。 すべての作業が完了すると、銀行から販売アカウントが正常に作成されたという通知が送信されます。